Changement d’école : quelle conséquence sur l’assurance scolaire ?

En tant que parent, la scolarité de nos enfants est une préoccupation majeure. Entre les fournitures, les trajets, les activités extra-scolaires et bien sûr l’assurance scolaire, il y a de quoi s’y perdre ! Ayant récemment été confronté à un changement d’école pour ma fille en cours d’année, j’ai dû me poser la question cruciale : que devient son assurance scolaire dans ce cas ? Je vais partager avec vous dans cet article mes recherches et mon expérience sur le sujet.

L’importance de l’assurance scolaire

Avant toute chose, il est essentiel de bien comprendre le rôle de l’assurance scolaire. Comme son nom l’indique, elle vise à protéger nos enfants lorsqu’ils sont sous la responsabilité de l’école, que ce soit en classe, à la cantine, en sortie scolaire ou même sur le trajet. Elle se compose généralement de deux types de garantie :

• La garantie responsabilité civile, qui couvre les dommages que notre enfant pourrait causer à un tiers
• La garantie individuelle accident, qui le protège s’il se blesse, même sans tiers responsable

Certains contrats proposent même des options supplémentaires comme la couverture du vol ou du racket, voire un soutien scolaire à domicile si l’enfant doit s’absenter longtemps. Bref, un filet de sécurité non négligeable au vu des nombreux imprévus qui peuvent arriver à l’école !

Légalement, l’assurance scolaire n’est obligatoire que pour les activités facultatives comme les sorties et voyages. Mais dans les faits, la plupart des établissements l’exigent pour toutes les activités, y compris la cantine. Et franchement, vu son faible coût (en moyenne 10-20€ par an), cela vaut largement la tranquillité d’esprit qu’elle apporte.

mother and son going to school holding hands

Mon enfant change d’école, que faire pour son assurance ?

Revenons à mon cas personnel. Suite à un déménagement en cours d’année scolaire, nous avons dû changer ma fille d’école. Parmi les nombreuses démarches, j’ai évidemment pensé à son assurance scolaire souscrite en début d’année. Allait-elle rester valable ? Fallait-il la modifier, voire en souscrire une nouvelle ?

Après avoir épluché les documents et contacté mon assureur, voici ce qu’il en est :

• Si on garde le même assureur : il suffit de les prévenir du changement d’école, idéalement par écrit. Ils mettront à jour le dossier sans frais. Le contrat reste inchangé jusqu’à son échéance annuelle.
• Si on veut changer d’assureur : c’est tout à fait possible, le changement d’école étant un motif légitime de résiliation. Il faut envoyer une lettre de résiliation en recommandé à l’ancien assureur, de préférence 2 mois avant l’échéance. Puis souscrire un nouveau contrat auprès de l’assureur choisi.

Petite astuce pour la résiliation : certains assureurs l’acceptent jusqu’à la veille de la rentrée en cas de déménagement, sur présentation d’un justificatif. Cela évite de payer des mois en double si le déménagement a eu lieu en début d’année.

J’insiste sur l’importance de déclarer rapidement le changement d’école à l’assureur, que l’on conserve ou non le même contrat. Car en cas de sinistre, s’il s’avère que l’établissement fréquenté n’est pas celui mentionné aux conditions particulières, l’assureur pourrait refuser de vous indemniser. Un courrier ou un mail suffit, l’essentiel est d’avoir une trace écrite.

Le changement d’école modifie-t-il les garanties ?

Non, les garanties de l’assurance scolaire restent identiques, que votre enfant change d’école ou non en cours d’année. C’est le principe même de ce type de contrat : couvrir l’enfant pendant sa scolarité, quel que soit l’établissement fréquenté.

Cela étant dit, je vous conseille quand même de relire attentivement les conditions générales et particulières lors d’un changement d’école, voire de contacter votre assureur. En effet, les activités et les risques peuvent varier selon les établissements, notamment entre le public et le privé ou entre la ville et la campagne. Quelques points de vigilance :

• Si votre enfant est désormais interne ou demi-pensionnaire alors qu’il était externe, vérifiez que la formule choisie couvre bien ce cas. Certains contrats de base ne le prévoient pas.
• De même, le changement d’école implique souvent un changement de trajet. Assurez-vous que le nouveau mode de transport (bus, vélo, tramway…) est bien pris en charge par le contrat.
• Regardez si votre enfant a accès à de nouvelles activités dans sa nouvelle école : sports, ateliers, sorties… Toutes ne sont pas forcément couvertes d’office, surtout si elles sont à risque. N’hésitez pas à questionner l’établissement sur les activités proposées.
• Enfin, pensez au matériel scolaire et extra-scolaire. Si votre enfant doit désormais apporter un ordinateur, un instrument de musique ou du matériel onéreux, la garantie « dommage aux biens » peut s’avérer utile. De même pour les affaires de sport.

Si vous vous rendez compte que les garanties de base ne suffisent plus, vous pouvez demander à votre assureur un avenant au contrat ou un changement de formule. Bien sûr, cela entraînera sûrement un surcoût, mais qui reste raisonnable rapporté à la prime totale. L’essentiel est que votre enfant soit bien protégé dans son nouvel environnement scolaire.

Quid de l’assurance extra-scolaire ?

Vous l’aurez compris, l’assurance scolaire couvre uniquement votre enfant dans le cadre des activités sous la responsabilité de l’école. Dès qu’il en sort, c’est votre responsabilité civile familiale qui prend le relais. Mais entre les deux, il peut y avoir des « trous dans la raquette », notamment pour les activités extra-scolaires : sports, loisirs, colonies…

C’est là qu’intervient l’assurance extra-scolaire. La plupart des assureurs la proposent en option de l’assurance scolaire, pour quelques euros de plus par an. Elle étend les garanties aux activités de loisirs et vacances de votre enfant, y compris s’il les pratique seul ou chez des tiers.

J’avoue que j’ai longtemps négligé cette option, pensant que notre responsabilité civile familiale suffisait. Mais en creusant le sujet suite au changement d’école de ma fille, j’ai réalisé son intérêt. D’une part, tous les contrats d’assurance habitation ne couvrent pas forcément toutes les activités extra-scolaires, surtout les plus risquées (sports mécaniques, à risque…). D’autre part, l’assurance extra-scolaire apporte souvent des garanties supplémentaires bien utiles :

• Le remboursement des frais d’inscription aux activités en cas d’absence de l’enfant pour raison médicale ou familiale grave
• Le remboursement des effets personnels de l’enfant en cas de perte, vol ou dommages, y compris le matériel de sport et les instruments de musique
• L’assistance et le rapatriement si l’enfant est malade ou blessé loin de son domicile, notamment à l’étranger
• Des garanties plus élevées en cas d’accident, notamment pour les préjudices liés à l’invalidité

Comme un changement d’école peut aussi impliquer un changement d’activités extra-scolaires pour votre enfant, c’est le bon moment pour reconsidérer la souscription de cette option. Personnellement, au vu des nouvelles activités de ma fille (école de musique avec son propre instrument, centre aéré…), j’ai fini par la prendre. Une petite dépense annuelle pour une grande tranquillité d’esprit !

Mon conseil : anticipez et n’hésitez pas à comparer !

Vous l’aurez compris à travers mon expérience : même si le changement d’école n’a pas d’impact automatique sur l’assurance scolaire, c’est l’occasion parfaite de faire le point sur ses garanties et de les adapter si besoin à la nouvelle situation de votre enfant. Et ce, qu’il s’agisse de l’assurance scolaire stricto sensu ou des garanties extra-scolaires.

Pour avoir le temps de bien choisir, n’attendez pas le dernier moment. Dès que le changement d’école se précise, faites le nécessaire auprès de votre assureur actuel et regardez en parallèle les autres offres du marché. Vous éviterez ainsi toute interruption de couverture et toute mauvaise surprise en cas de pépin.

Des sites comparatifs comme celui de Réassurez-moi peuvent vous aider dans cette démarche en vous proposant un panel de formules adaptées, après quelques clics sur votre situation. De même, les associations de parents d’élèves ont souvent des partenariats intéressants avec certains assureurs. Sans parler des offres de groupe proposées par certaines écoles privées. Bref, ne vous précipitez pas sur votre contrat habituel sans réfléchir !

Enfin, dernier conseil : lors de la souscription, prenez bien le temps de lire les conditions générales et particulières, même si c’est fastidieux. Et n’hésitez pas à interroger l’assureur sur les points qui vous semblent flous, notamment sur les exclusions de garanties. Mieux vaut une question de trop avant que de mauvaises surprises après ! L’idéal étant d’obtenir une réponse écrite, par mail par exemple.

En conclusion, même si le changement d’école en cours d’année n’est jamais une partie de plaisir, vous avez tous les moyens de garantir une transition sereine à votre enfant, y compris du côté des assurances. Il suffit de vous y prendre à l’avance, de bien vous renseigner sur les offres et sur les spécificités de la nouvelle école, et de ne pas hésiter à adapter le contrat en conséquence. Votre enfant pourra ainsi attaquer sa nouvelle scolarité l’esprit tranquille… et vous aussi !

J’espère que mon expérience et mes conseils vous auront été utiles. N’hésitez pas à partager la vôtre ou vos bons plans d’assurance scolaire en commentaires. Après tout, entre parents, il faut bien s’entraider pour affronter les aléas de la scolarité !