Changer d’Assurance de Prêt Immobilier : Mes Conseils

Bonjour à tous ! Aujourd’hui, je vais vous parler d’un sujet qui me tient vraiment à cœur et qui peut vous faire économiser des milliers d’euros : changer d’assurance de prêt immobilier. Ayant moi-même franchi le pas récemment, je peux vous dire que c’est beaucoup plus simple qu’on ne le pense, surtout depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en septembre 2022. Dans cet article, je vais vous expliquer pourquoi il est intéressant de changer d’assurance emprunteur, comment s’y prendre étape par étape, et vous donner tous mes conseils pour optimiser vos démarches et réaliser un maximum d’économies. C’est parti !

Pourquoi ai-je décidé de changer mon assurance de prêt immobilier ?

Comme beaucoup d’entre vous j’imagine, lorsque j’ai souscrit mon prêt immobilier il y a quelques années, j’ai pris l’assurance de groupe proposée par ma banque sans trop me poser de questions. Je pensais naïvement que c’était obligatoire et qu’il n’existait pas d’alternatives. Quelle erreur !

En discutant avec des amis, j’ai réalisé que l’assurance emprunteur n’était pas du tout une obligation légale et que j’étais totalement libre de choisir la couverture de mon choix. J’ai aussi appris que les contrats groupe des banques étaient souvent bien plus chers que les offres externes, car ils intègrent de grosses commissions. Cela m’a mis la puce à l’oreille…

En faisant des simulations en ligne, j’ai vite vu que je pouvais faire des économies substantielles en changeant d’assurance, de l’ordre de plusieurs milliers d’euros sur la durée restante de mon crédit ! Vu la simplicité des démarches (on y reviendra), je n’ai pas hésité une seconde. Et je ne le regrette vraiment pas !

Depuis la loi Lemoine, changer d’assurance emprunteur est un jeu d’enfant

S’il y a bien une chose à retenir, c’est que la loi Lemoine a considérablement assoupli les conditions pour changer d’assurance de prêt immobilier. Auparavant, il fallait respecter la date anniversaire et le délai de préavis. Ce n’est désormais plus le cas ! Les principaux changements sont les suivants :

• Possibilité de résilier son contrat à tout moment, sans frais ni pénalités
• Aucun délai de préavis à respecter
• Possibilité de changer d’assurance même pour les contrats en cours
• Suppression du questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000€ par personne

Concrètement, tous les voyants sont au vert pour réaliser des économies sur votre assurance ! D’ailleurs, savez-vous que changer d’assurance de prêt permet de réduire en moyenne ses mensualités de 50 % ? Voici quelques exemples parlants :

« Pour un couple de trentenaires non-fumeurs assurés à 100 % chacun pour un prêt immobilier de 250 000 euros sur 20 ans, les cotisations d’assurance de prêt passeraient de 21 000 euros avec l’assurance de la banque à seulement 7 900 euros avec une délégation d’assurance, soit une économie de 13 100 euros ! »

Vous imaginez un peu le budget vacances ou travaux que cela représente ? C’est tout simplement énorme !

Les étapes clés pour réussir son changement d’assurance emprunteur

Maintenant que vous êtes convaincus de l’intérêt de changer d’assurance de prêt, passons à la pratique. Voici les grandes étapes à suivre :

1. Faites des simulations sur des comparateurs en ligne pour avoir une première idée des économies possibles et des offres disponibles sur le marché. Soyez vigilants sur l’équivalence des garanties proposées.
2. Rassemblez les documents nécessaires : votre contrat de prêt, le tableau d’amortissement, votre relevé d’identité bancaire, etc. Si besoin, votre banque pourra vous les procurer.
3. Faites des demandes de devis personnalisés auprès de plusieurs assureurs. Vous pouvez passer par un courtier si vous souhaitez vous simplifier la vie. Il s’occupera de toutes les démarches à votre place.
4. Souscrivez le contrat de votre choix une fois que vous avez reçu des propositions. Vérifiez bien qu’il est conforme aux exigences de garanties de votre banque (décès, invalidité notamment).
5. Envoyez une lettre de résiliation à votre assureur actuel dès la signature de votre nouveau contrat. Vous pouvez la transmettre par courrier électronique, par courrier recommandé ou via le site internet de l’assureur s’il le permet.
6. Prévenez votre banque de votre changement d’assurance et transmettez-lui votre nouveau contrat. Elle a un délai de 10 jours pour l’accepter. Un refus de sa part doit être justifié et motivé.

Et voilà, le tour est joué ! Même si cela peut sembler un peu long dit comme ça, l’ensemble des démarches m’a pris moins d’une heure au total. Le jeu en vaut clairement la chandelle vu les économies réalisées sur la durée !

Mes astuces pour optimiser son changement d’assurance de prêt

Pour avoir testé moi-même le changement d’assurance emprunteur, voici quelques conseils bonus pour vous faciliter la tâche et maximiser vos gains :

• Anticipez votre changement d’assurance le plus possible dans la vie de votre crédit. Plus tôt vous vous y prendrez, plus les économies seront importantes !
• N’hésitez pas à mettre les assureurs en concurrence pour obtenir le meilleur rapport garanties/prix. Les enchères sont ouvertes, profitez-en !
• Pensez à renégocier votre contrat si votre situation personnelle évolue (naissance, mariage, arrêt du tabac, etc). Cela peut faire baisser vos cotisations.
• Privilégiez la souscription en ligne si possible pour éviter les frais de dossier. Les économies s’accumulent vite !
• Faites-vous accompagner gratuitement par un courtier spécialisé. Il s’occupera de la paperasse à votre place et vous fera profiter des meilleurs contrats du marché.

J’espère que cet article et mon retour d’expérience vous auront convaincu de l’intérêt de changer d’assurance de prêt. N’attendez plus pour optimiser la couverture de votre crédit immobilier et réduire son coût !

Les démarches sont vraiment simples, rapides et sans frais. Vous n’avez absolument rien à perdre, bien au contraire ! Pour vous lancer sereinement, je vous recommande de faire appel aux services gratuits d’un comparateur réputé comme Réassurez-moi. Vous bénéficierez ainsi d’une expertise pointue et d’une assistance de A à Z dans la recherche de la meilleure assurance emprunteur.

N’hésitez pas à me faire part de votre expérience en commentaires et à partager cet article avec votre entourage s’il vous a été utile. Ensemble, luttons contre les assurances de prêt trop chères !